Erreurs à ne pas faire en demandant un crédit personnel en Suisse
1) Les erreurs “invisibles” qui détruisent la crédibilité
A) Avoir un dossier qui ne raconte pas une histoire simple
Un banquier/analyste doit comprendre en 20 secondes :
- Qui vous êtes (stabilité)
- Pourquoi vous empruntez (logique)
- Comment vous remboursez (capacité + marge)
❌ Erreur : dossier “brouillon”, objectif flou, chiffres incohérents.
✅ Correct : 3 phrases maximum, toujours les mêmes.
Exemple de formulation propre :
“Je demande X CHF sur Y mois pour [objectif]. Ma mensualité sera d’environ [Z CHF], compatible avec mon budget. Je garde une marge mensuelle de sécurité.”
B) Sous-estimer la “marge de sécurité”
Le souci n’est pas juste “pouvoir rembourser”.
C’est “pouvoir rembourser même si : prime maladie augmente, facture imprévue, vacances, pneus/garage, etc.”
❌ Erreur : dossier calculé au centime → risque de surchauffe.
✅ Correct : mensualité qui laisse de l’air.
C) Faire apparaître une logique de “survie”
Quand le crédit sert à boucher un trou sans plan, ça sonne alarme.
✅ Si vous êtes dans une période tendue : présentez un plan de stabilisation :
- baisse/arrêt de certaines dépenses
- regroupement de dettes
- fin d’un leasing prochainement
- hausse de revenus déjà contractualisée
2) Les erreurs de “structure de dettes” (là où ça casse souvent)
A) Empiler leasing + cartes + petit crédit + BNPL
Même avec un bon salaire, l’empilement = impression de dépendance au financement.
✅ Solution intelligente : assainir avant d’ajouter.
- Soit rembourser/fermer une ligne (carte revolving, paiement fractionné)
- Soit regrouper si l’objectif est de baisser la charge mensuelle
B) Oublier que les cartes de crédit sont une dette potentielle
Même si vous payez “à temps”, la limite disponible peut être lue comme exposition au risque.
✅ Avant demande : limiter l’utilisation, éviter les paiements fractionnés, rester stable.
3) Les erreurs de timing (et comment les contourner proprement)
A) Période d’essai / nouveau job
C’est un facteur de risque classique.
✅ Deux options :
- Attendre si possible la fin de période d’essai
- Si vous devez avancer : dossier béton
- explication simple
- continuité dans le même secteur
- preuves de stabilité (contrat, ancienneté globale, pas de dettes dispersées)
B) Indépendant / revenus variables
Le problème n’est pas d’être indépendant. Le problème, c’est l’irrégularité non expliquée.
✅ Présentation qui marche :
- moyenne mensuelle réaliste
- montrer la régularité
- expliquer les creux (saisonnalité) et comment vous la gérez
4) Les erreurs “de compte bancaire” (les signaux rouges classiques)
A) Découverts répétitifs, rejets, retards
Même petits, récents = très mauvais.
✅ Contre-mesure :
- stabiliser 2–3 mois (si possible)
- si incident récent : expliquer une seule fois, avec un fait et une preuve que c’est réglé
B) Trop de retraits cash / trop d’opérations “incompréhensibles”
Ça ne “condamne” pas, mais ça rend le dossier plus difficile à défendre.
✅ Bon réflexe : être capable de dire “ça correspond à X” et garder une logique.
5) Les erreurs de communication (ça paraît bête, mais c’est déterminant)
A) Trop parler (ou changer de version)
Chaque détail de trop crée une question, donc du risque.
✅ Script court “pro” :
- Situation : CDI / ancienneté / revenu
- Objectif : clair
- Mensualité : maîtrisée + marge
B) Dire “je veux le maximum” / “je suis pressé”
Ça sonne urgence.
✅ Reformulation :
“Je veux un montant adapté à une mensualité confortable, pour rester stable.”
Corriger ses erreurs c’est bien, mais ne pas en commettre c’est mieux. Nabil Alami
6) Les erreurs de dossier (et la version “dossier premium”)
Erreurs fréquentes
- pièces manquantes
- scans illisibles
- dates/adresses non alignées
- charges “oubliées”
Dossier premium (ce qui facilite l’accord)
✅ Un dossier rangé en 4 blocs :
- Identité / domicile
- Revenus (preuves + stabilité)
- Charges (loyer, assurance, leasing, autres crédits)
- Résumé budget (une page) + explication d’un point sensible si besoin
La règle d’or : tout doit être lisible et cohérent sans que quelqu’un vous “connaisse”.
7) Les erreurs “de stratégie” (le point que 90% des gens ratent)
A) Ne pas choisir le bon produit : crédit vs regroupement
- Si votre problème = “j’ai trop de mensualités” → le crédit en plus aggrave
- Si votre problème = “j’ai un projet précis” → crédit privé ok
- Si votre problème = “je veux respirer” → regroupement souvent mieux
B) Vouloir un taux “parfait” au lieu d’un dossier solide
Le meilleur taux vient souvent d’un dossier clair, stable, et bien calibré — pas d’une négociation “à l’ancienne”.
8) Mini-checklist avant de déposer (ultra efficace)
- Je peux expliquer le projet en 1 phrase
- Je connais ma mensualité cible
- Je n’ai rien “oublié” dans les charges
- Mes documents sont lisibles et cohérents
- Je n’ai pas multiplié les demandes partout
- Je peux expliquer calmement 1 point sensible maximum (si nécessaire)
MultiCredit :
- Site : https://multicredit.ch/fr/
Cashflex MultiCredit GmbH (Cham)
Dorfplatz 4, 6330 Cham
Tél. : 041 726 71 00
Mobile / WhatsApp : 079 936 31 75
E-mail : info@multicredit.ch
Horaires : lundi–vendredi, 08:30–18:00
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