Crédit médecin pour ouvrir un nouveau cabinet en Suisse

1) Le principe : PrestaFlex finance un “projet d’exploitation”, pas un rêve

Pour ouvrir un cabinet, PrestaFlex (et les partenaires financiers qu’il mobilise) veut voir :

• un projet clair,
• un budget détaillé,
• un planning réaliste,
• un plan de trésorerie qui tient même en scénario prudent,
• un montage cohérent (prêt / leasing / ligne de trésorerie).

👉 Ton rôle (en tant que médecin) est de transformer ton projet en dossier lisible : “voici ce que je fais, ce que ça coûte, comment j’encaisse, et comment je rembourse”.

2) Étape 1 : cadrer le besoin en 4 blocs (la méthode PrestaFlex)

C’est la base du diagnostic financement.

Bloc A — Investissements (CAPEX)

Tout ce qui “reste” et crée l’outil de travail :

• travaux, aménagement, conformité
• mobilier, fauteuils, salle d’attente
• IT / logiciel cabinet / sécurité des données
• matériel médical (appareils, instruments)
• signalétique, petit équipement

✅ Le financeur aime les CAPEX car c’est tangible et chiffrable.

Bloc B — Trésorerie de départ (BFR)

Ce qui fait survivre les premiers mois :

• loyers
• salaires / charges sociales
• assurances
• consommables
• comptabilité, logiciels (abonnements)
• marketing minimal (site, référencement local)
• décalages d’encaissement

L’argent ne vaut que par ce qu’on peut acheter. Morgan Sportès

✅ C’est souvent le point le plus important.

Bloc C — “Coûts invisibles”

Souvent oubliés, donc dangereux :

• maintenance/contrats de service sur les machines
• calibrations, contrôles, conformité
• coûts IT récurrents
• frais bancaires, terminaux de paiement
• charges liées au bail (charges, indexation)
• stocks / consommables

Bloc D — Coussin de sécurité

• imprévus travaux
• retard d’ouverture
• montée en charge plus lente
• maladie / événement personnel (si tu es seul au départ)

👉 Un dossier qui a un coussin est jugé “mature”.

3) Étape 2 : choisir un montage “intelligent” (ce que PrestaFlex va proposer)

L’objectif : ne pas tout mettre dans un seul prêt. On découpe.

3.1 Le meilleur schéma “cabinet” dans la majorité des cas

1) Leasing / financement d’équipement

Pour le matériel médical.

• avantage : l’actif sert de garantie
• logique : tu paies l’usage du matériel qui produit du revenu
• souvent plus simple à obtenir qu’un prêt “cash”

2) Prêt amortissable

Pour travaux et aménagement (durée adaptée).

• logique : financer un investissement durable
• permet de lisser l’impact mensuel

3) Ligne de trésorerie (revolving / facilité de caisse)

Pour le BFR.

• tu tires quand tu en as besoin
• tu rembourses quand l’activité monte
• c’est l’outil qui évite le stress des premiers mois

👉 Ce montage mixte est “banquable” car chaque besoin a le bon outil.

3.2 Cas particuliers

Cabinet avec matériel très lourd

• leasing principal + contrat de maintenance
• ligne BFR plus robuste (parce que les charges fixes montent)

Cabinet avec apport différé

• financement relais/bridge si un apport arrive (vente, prime, etc.)

Reprise de cabinet

• financement acquisition / patientèle (selon faisabilité)
• refinancement du matériel existant
• ligne BFR pour la transition

4) Étape 3 : ce que les financeurs regardent (les “scores” cachés)

Tu peux avoir un excellent projet, mais s’il y a un point faible non adressé, ça bloque.

A) Lisibilité et cohérence

• budget détaillé + devis
• hypothèses de CA justifiées
• charges fixes réalistes
• planning réaliste

B) Résilience

• scénario prudent viable
• coussin de trésorerie
• capacité à réduire les charges si besoin

C) Stabilité du porteur

• expérience
• trajectoire cohérente
• autorisations, diplômes, conformité
• capacité à attirer de la patientèle

D) Structure juridique

• indépendant ou société
• bail et obligations
• assurance (responsabilité pro)

👉 La finance cherche un projet “stable”, pas forcément “ambitieux”.

5) Étape 4 : construire un dossier en 2 documents (très efficace)

Tu peux faire gagner énormément de temps avec seulement :

Document 1 : “Mémo projet” (1–2 pages)

• spécialité / offre
• adresse / quartier
• pourquoi là (demande / opportunité)
• modèle économique (consultations, actes, tarifs moyens)
• planning (travaux → ouverture → montée en charge)
• besoins : CAPEX / BFR / coussin
• montage souhaité (leasing + prêt + ligne)

Document 2 : “Pack chiffres” (3 tableaux)

Tableau A — Budget CAPEX (poste par poste)

Travaux / mobilier / IT / matériel / frais de lancement.

Tableau B — Compte de résultat prévisionnel (3 ans)

CA, charges, marge, résultat, capacité de remboursement.

Tableau C — Trésorerie mensuelle 12–24 mois

C’est celui qui fait passer le dossier.

• mois 1 à 12 : encaissements progressifs
• toutes les charges fixes
• remboursements et loyers
• solde de trésorerie

👉 Si tu présentes ces 2 documents bien faits, tu te places dans le haut du panier.

6) La trésorerie : comment la rendre crédible (et finançable)

Voici la méthode simple :

6.1 Montée en charge en 3 phases

• Phase 1 : ouverture (agenda faible)
• Phase 2 : croissance (remplissage progressif)
• Phase 3 : croisière (rythme stable)

Le financeur veut voir :

• combien de patients/semaine au début
• quand tu atteins l’équilibre (break-even)
• à quel mois la trésorerie redevient confortable

6.2 Deux scénarios obligatoires

• prudent : tu remplis plus lentement
• central : ta trajectoire réaliste

✅ Si ton scénario prudent “tient”, tu es crédible.
🚩 Si tout repose sur un CA très haut dès le mois 1, c’est fragile.

7) Les erreurs classiques qui font refuser (et comment les corriger)

Erreur 1 : loyer trop lourd

Correction : négocier, choisir plus petit, ou prévoir plus de BFR.

Erreur 2 : embaucher trop tôt

Correction : plan RH progressif (ex : secrétariat à temps partiel au début).

Erreur 3 : matériel trop haut de gamme dès J1

Correction : phaser les achats, leasing modulable, acheter plus tard quand le CA suit.

Erreur 4 : pas de coussin

Correction : 3 à 9 mois de charges selon profil.

Erreur 5 : pas de planning réaliste

Correction : calendrier travaux/autorisations/livraisons.

8) Comment PrestaFlex mène le process (ce que tu vivras)

1. Cadrage : besoins, timing, contraintes, profil
2. Structuration : choix montage (prêt/leasing/ligne)
3. Montage dossier : docs + prévisionnel + trésorerie
4. Approche financeurs : plusieurs partenaires
5. Négociation : durée, taux, garanties, conditions
6. Offre : term sheet / proposition
7. Signature : contrats
8. Décaissement : par tranches (travaux), leasing (à livraison)

9) Modèle de message court pour contacter PrestaFlex (prêt à envoyer)

Bonjour,
Je suis médecin [spécialité] et je prépare l’ouverture d’un cabinet à [ville/quartier] pour [date].
Budget total estimé : [X], dont travaux [A], équipement [B], IT/mobilier [C], et trésorerie de démarrage [D].
Je souhaite un montage mixte : leasing pour l’équipement, prêt pour les travaux, et une ligne de trésorerie pour sécuriser la montée en charge.
Je peux fournir : devis, projet de bail, planning, prévisionnel et trésorerie mensuelle.
Pouvez-vous me dire les éléments clés à vous transmettre pour lancer l’étude ?
Merci.